Консультация по пенсионным накоплениям: когда лучше забрать или продолжить копить

您好！關於勞退基金的領取與續存問題，這確實是一個需要仔細考量的決定，特別是當您目前暫無急用資金時。

勞退基金（勞工退休金）分為兩種制度：

1. 舊制勞退金：

   • 領取資格： 必須年滿60歲，且工作滿15年以上。
   • 領取方式： 一次領取。
   • 計算方式： 依據您最後在職時的月薪資計算。

2. 新制勞退金（勞工退休金條例）：

   • 領取資格： 年滿60歲。
   • 領取方式：
     • 一次領取： 領取您個人專戶內累積的本金及收益。
     • 月退休金： 如果您自提的退休金加上雇主提撥的總額，依據勞保局的「月退休金計算標準」計算，每月可領取的金額達到一定門檻，則可選擇按月領取。
   • 個人專戶： 您的退休金會存入一個獨立的個人專戶，雇主每月至少提撥薪資的6%，勞工也可以自願提撥（最高6%）。

關於「領好」還是「續存」的考量點：

• 領取（一次領取）：

  • 優點：
    • 可以立即獲得一筆資金，用於規劃其他投資、生活開銷，或作為應急準備。
    • 避免未來可能發生的市場波動風險，確保現有資產的穩定性。
  • 缺點：
    • 一次性領取後，這筆資金就無法再透過勞退基金的投資機制增值。
    • 如果沒有妥善規劃，可能很快就會被花用完畢。

• 續存：

  • 優點：
    • 您的退休金將繼續在勞退基金的帳戶中參與投資運用，有機會獲得額外的收益（雖然勞退基金的投資有其穩健性考量，但仍有增值空間）。
    • 您可以等到未來更有需要時再領取，或選擇按月領取（若符合資格），以獲得較長期的現金流。
    • 若選擇月退休金，可以將風險分散，降低一次性花完的風險。
  • 缺點：
    • 您無法立即動用這筆資金。
    • 勞退基金的投資收益並非保證，市場波動仍可能影響累積金額。
    • 若選擇月退休金，需符合一定門檻，且領取金額會受計算標準影響。

給您的建議：

由於您表示「目前不急用錢」，這是一個非常有利的條件。您可以從以下幾個方向思考：

1. 了解您的勞退金總額：

   • 舊制： 查詢您舊制勞退金的計算基數。
   • 新制： 登入勞保局網站或透過「勞保行動網」App，查詢您的個人退休金專戶累積金額（包含雇主提撥及您的自提部分，以及歷年收益）。

2. 評估您的財務規劃與風險承受能力：

   • 您是否有其他穩定的被動收入來源？ 例如：房租、其他投資收益等。
   • 您對這筆勞退金的期望是什麼？ 是希望它持續增值，還是作為一筆穩定的備用金？
   • 您對市場風險的接受度如何？ 如果您偏好保守，一次領取後自行規劃可能更安心；如果您願意承擔一定風險以追求潛在更高報酬，續存並讓其繼續投資是個選項。

3. 試算月退休金（針對新制）：

   • 如果您對月退休金感興趣，可以嘗試利用勞保局提供的試算工具（若有）或諮詢勞保局，了解您是否符合按月領取的資格，以及預計每月可領取的金額。這能幫助您更具體地評估續存的效益。

4. 考慮通膨因素：

   • 若選擇一次領取，也要考慮未來通貨膨脹可能導致貨幣購買力下降的問題。
   • 若選擇續存，勞退基金的投資收益若能長期跑贏通膨，則能有效對抗通膨。

總結來說：

• 若您希望立即獲得資金運用彈性，或對市場波動感到擔憂，且有其他穩健的財務規劃，一次領取是個選項。
• 若您對資金沒有立即需求，希望讓資產持續增值，或傾向於長期穩定的現金流（透過月退休金），且能接受勞退基金的投資風險，那麼續存會是較佳的選擇。

由於這涉及到您的個人財務狀況與未來規劃，最穩妥的做法是：

1. 務必先查詢清楚您的勞退金總額及相關細節。
2. 建議您諮詢勞保局（勞工保險局）的專業人員， 他們能提供最準確的資訊，並協助您了解各種領取方式的具體規定與試算。
3. 若有需要，也可尋求專業理財顧問的協助， 根據您的整體財務狀況給予更個人化的建議。

希望這些資訊對您有幫助！

您好！查詢新制勞退金個人專戶餘額，主要有以下幾種方便的方式：

查詢步驟：

1. 透過「勞保局行動網」App 查詢 (最推薦)：

   • 下載App： 在您的智慧型手機（Android 或 iOS）上下載「勞保行動網」App。
   • 註冊/登入：
     • 行動裝置認證： 首次使用需進行「行動裝置認證」，依照App指示完成。
     • 身分認證： 認證成功後，即可登入查詢。
   • 查詢項目： 登入後，您可以選擇「退休金專區」，即可查詢到您的個人退休金專戶累積總額、提繳紀錄、收益分配等詳細資訊。
   • 優點： 方便快速，隨時隨地可查，資訊最即時。

2. 透過勞保局網站線上查詢：

   • 進入勞保局網站： 前往勞動部勞工保險局官方網站 (https://www.bli.gov.tw/)。
   • 尋找「線上服務」或「退休金專區」： 在網站上找到相關的服務連結。
   • 身分認證： 您需要透過以下任一方式進行身分認證才能查詢：
     • 自然人憑證： 使用您的自然人憑證透過讀卡機登入。
     • 健保卡+註冊密碼： 使用您的健保卡（需先至健保署網站或透過App註冊取得預設密碼）登入。
     • 行動電話認證： 透過手機門號進行認證（需符合特定資格）。
   • 查詢： 成功登入後，即可查詢您的個人退休金專戶資訊。
   • 優點： 不需安裝App，透過電腦即可查詢。

3. 親至勞保局各地辦事處臨櫃辦理：

   • 攜帶證件： 您可以攜帶國民身分證正本及印章，親自前往勞動部勞工保險局各辦事處。
   • 申請查詢： 向服務人員提出申請查詢您的個人退休金專戶餘額。
   • 優點： 可以直接與服務人員面對面諮詢。

4. 郵寄申請：

   • 下載申請書： 您可以從勞保局網站下載「查詢勞工退休金個人專戶資訊申請書」。
   • 填寫資料： 填妥申請書，並檢附身分證明文件影本。
   • 郵寄： 將申請書及證明文件郵寄至勞動部勞工保險局（地址請參考勞保局網站或申請書說明）。
   • 優點： 適合不方便臨櫃或線上操作的民眾。

提醒您：

• 無論哪種方式，都需要進行身分驗證，以確保您的個人資料安全。
• 建議優先考慮使用「勞保行動網」App，因為它最為便捷且資訊更新即時。

希望以上步驟對您有幫助！